概要/ SUMMARY
近期，中國人民銀行發布了關于2026年金融統計工作的征求意見稿（以下簡稱“意見稿”），旨在進一步提升金融統計的科學性與有效性，并對金融基礎數據采集規范進行了修訂。此次統計制度主要圍繞金融五篇大文章、數字人民幣、存款基礎信息、債券基礎信息及資管產品信息等方面展開，以更全面、有效地采集業務數據基礎信息。悅錦數字科技（上海）股份有限公司已對2026年金融統計相關通知內容進行梳理，協助銀行機構提前規劃并做好2026年金融數據基礎報送的準備工作。最終制度修訂及相關要求，請以中國人民銀行正式發布的文件為準。
整體升級更新情況
“意見稿”主要對數據項進行修訂、增加跨系統校驗要求，無新增表單，具體修訂匯總情況如下：
表單修訂情況
涉及表單：22張涉及業務大類：貸款基礎信息、存款基礎信息、債券基礎信息、資管產品
數據項修訂情況
新增數據項：92個（50個備用字段）修訂數據項：39個終止報送數據項：2個修訂涉及表單范圍、數據項較多，以下分不同主題分析修訂內容。
? 數字人民幣
根據《關于進一步加強數字人民幣管理服務體系和相關金融基礎設施建設的行動方案》（銀發〔2025〕140號），“行動方案”明確了數字人民幣的定義、業務規則和計量框架（參考：2026年人行金融統計制度升級，數字人民幣邁入2.0時代），金數將數字人民幣納入2026年的數據采集范圍，采集數字人民幣相關賬戶信息、轉賬交易對手信息、利率等，共修訂29個數據項。
具體更新內容如下：
1、報送口徑修訂：
2、數據項口徑進行修訂，分別定義數字人民幣填報口徑：
? 金融五篇大文章專項貸款修訂
主要對普惠金融、綠色金融新增采集數據項，尤其增加按業務類別匯總貸款業務數據。修訂字段情況為：新增18個字段、修訂6個字段、終止報送2個字段。
具體更新內容如下：
業務類型：貸款基礎信息
1、新增普惠金融、綠色金融采集字段
字段名稱：綠色貸款類型
涉及表單：存量綠色貸款信息、綠色貸款發生額信息當“字段類別”填報“TNA01”-“TW00”時，此項空置；當“字段類別”填報“T99”時，填報此項。綠色貸款種類按《綠色金融支持項目目錄（2025年版）》執行。
填報代碼如下：
NA01：節能降碳產業
NA02：環境保護產業
NA03：資源循環利用產業
NA04：能源綠色低碳轉型
NA05：生態保護修復和利用
NA06：基礎設施綠色升級
NA07：綠色服務
NB：綠色貿易貸款
NC：綠色消費貸款
W00：境外綠色貸款
字段名稱：字段類別
涉及表單：存量綠色貸款信息、綠色貸款發生額信息
本欄字段為必填項。“TNA01”-“TW00”為匯總數據，“T99”為逐筆數據。前10行應按照業務類別依次報送匯總指標，即“字段類別”應在第1行填報“TNA01”，第2行填報“TNA02”，第3行填報“TNA03”，第4行填報“TNA04”，第5行填報“TNA05”，第6行填報“TNA06”，第7行填報“TNA07”，第8行填報“TNB”，第9行填報“TNC”，第10行填報“TW00”。若金融機構無某一類業務，對應匯總指標字段填報“0”（按照相應字段長度要求填報，貸款匯總金額填報0.00，貸款匯總加權平均利率填報0.00000，貸款匯總獲貸企業數量填報0）。第11行及之后報送逐筆信息，“字段類別”應填報“T99”，匯總指標字段空置。
TNA01：節能降碳產業貸款匯總
TNA02：環境保護產業貸款匯總
TNA03：資源循環利用產業貸款匯總
TNA04：能源綠色低碳轉型貸款匯總
TNA05：生態保護修復和利用貸款匯總
TNA06：基礎設施綠色升級貸款匯總
TNA07：綠色服務貸款匯總
TNB：綠色貿易貸款匯總
TNC：綠色消費貸款匯總
TW00：境外綠色貸款匯總
T99：逐筆數據
字段名稱：貸款匯總金額
涉及表單：存量綠色貸款信息、綠色貸款發生額信息
當“字段類別”填報“TNA01”-“TW00”時，填報此項；當“字段類別”填報“T99”時，此項空置。
填報幣種為本外幣折人民幣，單位為“元”。外幣貸款折算人民幣的匯率，與金融基礎數據保持一致。
字段名稱：貸款匯總加權平均利率
涉及表單：存量綠色貸款信息、綠色貸款發生額信息
當“字段類別”填報“TNA01”-“TW00”時，填報此項；當“字段類別”填報“T99”時，此項空置。單位為“%”。采用百分數表示，如利率水平5.2%，填報5.20000。
字段名稱：貸款匯總戶數
涉及表單：存量綠色貸款信息、綠色貸款發生額信息
當“字段類別”填報“TNA01”-“TW00”時，填報此項，包括企業和個人；當“字段類別”填報“T99”時，此項空置。單位為“個”。
字段名稱：字段類別
涉及表單：存量普惠貸款信息、普惠貸款發生額信息
本欄字段為必填項。“T01”-“T06”為匯總數據，“T99為逐筆數據”。前6行應按照業務類別依次報送匯總指標，即“字段類別”應在第1行填報“T01”，第2行填報“T02”，第3行填報“T03”，第4行填報“T04”，第5行填報“T05”，第6行填報“T06”。若金融機構無某一類業務，對應匯總指標字段填報“0”（按照相應字段長度要求填報，貸款匯總金額填報0.00，貸款匯總加權平均利率填報0.00000，貸款匯總獲貸企業數量填報0）。第7行及之后報送逐筆信息，“字段類別”應填報“T99”，匯總指標字段空置。
T01：單戶授信小于1000萬元的小微型企業貸款
T02：單戶授信小于1000萬元的個體工商戶經營性貸款
T03：單戶授信小于1000萬元的小微企業主經營性貸款
T04：單戶授信小于500萬元的農戶經營性貸款
T05：創業擔保貸款
T06：助學貸款
T99：逐筆數據
字段名稱：貸款匯總金額
涉及表單：存量普惠貸款信息、普惠貸款發生額信息
當“字段類別”填報“T01”-“T06”時，填報此項；當“字段類別”填報“T99”時，此項空置。填報幣種為本外幣折人民幣，單位為“元”。外幣貸款折算人民幣的匯率，與金融基礎數據保持一致。
字段名稱：貸款匯總加權平均利率
涉及表單：存量普惠貸款信息、普惠貸款發生額信息
當“字段類別”填報“T01”-“T06”時，填報此項；當“字段類別”填報“T99”時，此項空置。單位為“%”。采用百分數表示，如利率水平5.2%，填報5.20000。
字段名稱：貸款匯總戶數
涉及表單：存量普惠貸款信息、普惠貸款發生額信息
當“字段類別”填報“T01”-“T06”時，填報此項，包括企業和個人；當“字段類別”填報“T99”時，此項空置。單位為“個”。
2、新增普惠金融、綠色金融采集字段
字段名稱：綠色貸款比例
涉及表單：存量綠色貸款信息、綠色貸款發生額信息
“字段類別”填報“TNA01”-“TW00”時，此項空置；當“字段類別”填報“T99”時，填報此項。若存在該筆貸款部分資金屬于綠色貸款的情況，以小數形式填報綠色貸款部分資金占全部貸款資金的比例。例如，綠色貸款比例為50%，填報0.50000；若該字段置空，則默認該筆貸款全部納入綠色貸款統計。
字段名稱：是否創業擔保貸款
涉及表單：存量普惠貸款信息、普惠貸款發生額信息
當“字段類別”填報“T01”-“T06”時，此項空置；當“字段類別”填報“T99”時，填報此項。指金融機構發放的用于支持借款人創業就業的貸款，包括個人創業擔保貸款和企業創業擔保貸款。
字段名稱：字段類別
涉及表單：存量養老產業貸款信息、養老產業貸款發生額信息
本欄字段為必填項。“T01”-“T14”為匯總數據，“T99”為逐筆數據。前14行應按照業務類別依次報送匯總指標，即“字段類別”應在第1行填報“T01”，第2行填報“T02”，第3行填報“T03”，第4行填報“T04”，第5行填報“T05”，第6行填報“T06”，第7行填報“T07”，第8行填報“T08”，第9行填報“T09”，第10行填報“T10”，第11行填報“T11”，第12行填報“T12”，第13行填報“T13”，第14行填報“T14”。若金融機構無某一類業務，對應匯總指標字段填報“0”（按照相應字段長度要求填報，貸款匯總金額填報0.00，貸款匯總加權平均利率填報0.00000，貸款匯總獲貸企業數量填報0）。第15行及之后報送逐筆信息，“字段類別”應填報“T99”，匯總指標字段空置。
T01：養老產業貸款匯總
T02：全國養老機構貸款匯總
T03：養老照護服務貸款匯總
T04：老年醫療衛生服務貸款匯總
T05：老年健康促進與社會參與貸款匯總
T06：老年社會保障貸款匯總
T07：養老教育培訓和人力資源服務貸款匯總
T08：養老金融服務貸款匯總
T09：養老科技和智慧養老服務貸款匯總
T10：養老公共管理貸款匯總
T11：其他養老服務貸款匯總
T12：老年用品及相關產品制造貸款匯總
T13：老年用品及相關產品銷售和租賃貸款匯總
T14：養老設施建設貸款匯總
T99：逐筆數據
3、終止報送普惠金融字段：
字段名稱：是否原建檔立卡貧困人口消費貸款
涉及表單：存量普惠貸款信息、普惠貸款發生額信息
字段保留，報送空值。
? 其他業務數據項修訂
除了數字人民幣、金融五篇大文章，“意見稿”對存款基礎信息、債券基礎信息、資管產品修訂采集要求，增加采集存款賬戶類型、賬戶狀態、轉賬交易對手信息等相關字段，新增共計74個字段（含50個備用字段）、修訂4個字段。具體更新內容如下：
1、新增存款基礎信息字段
字段名稱：金融機構地區代碼
涉及表單：存量同業存款信息、同業存款發生額信息、存量非同業單位存款信息、非同業單位存款發生額信息、存量個人存款信息
金融機構（該筆存款經辦機構）注冊地的行政區劃代碼。采用《中華人民共和國行政區劃碼》（GB/T 2260）最新標準的縣（區）級數字碼。具體代碼見碼值表“C0009-行政區劃代碼”。
字段名稱：交易對手機構類型
涉及表單：存量同業存款信息、同業存款發生額信息
唯一標識交易對手機構所屬類型的編碼。
字段名稱：存款賬戶類型
涉及表單：存量同業存款信息、同業存款發生額信息、存量非同業單位存款信息、非同業單位存款發生額信息、存量個人存款信息
存款人按照有關法律法規在金融機構開立或使用的存款賬戶類型。一個存款賬戶下存在多個存款協議的，如不同協議分別屬于不同存款賬戶類型（如本外幣合一銀行結算賬戶），按該存款協議所屬的相應存款賬戶類型填報。報送同業存放業務時，填報客戶在報送機構開立存款賬戶的類型；報送存放同業業務時，填報報送機構在對方銀行開立存款賬戶的類型。報送同業存單發行/投資業務時，此項空置。
字段名稱：存款狀態
涉及表單：存量同業存款信息、同業存款發生額信息、存量非同業單位存款信息、非同業單位存款發生額信息、存量個人存款信息
存款處于正常、休眠、限制、銷戶等狀態。
字段名稱：存款轉入轉出方名稱
涉及表單：同業存款發生額信息
資金轉入或轉出的交易對手的全稱。資金轉入或轉出的交易對手為個人時，無需報送。
字段名稱：存款轉入轉出方賬戶開戶行號
涉及表單：同業存款發生額信息
資金轉入或轉出的交易對手賬戶所在開戶行的人民銀行支付行號。
字段名稱：備用字段1-10
涉及表單：存量同業存款信息、同業存款發生額信息、存量非同業單位存款信息、非同業單位存款發生額信息、存量個人存款信息
增加10個備用字段。第19-28字段為預留備用字段，報送空值。
2、新增資產管理產品字段
字段名稱：基礎資產投向對象行業
涉及表單：資產收益權明細信息
字段名稱：基礎資產投向對象規模
涉及表單：資產收益權明細信息
字段名稱：信托產品口徑
涉及表單：資產負債剩余期限信息、債券等資產配置情況信息、非金融企業債券分行業、企業規模情況信息
3、修訂債券基礎信息字段
字段名稱：債券品種
涉及表單：存量債券投資信息、債券投資發生額信息、存量債券發行信息、債券發行發生額信息
債券發行審批、注冊機構賦予債券的種類特征信息。
數據項增設“總損失吸收能力非資本債券”分類（代碼為“TLAC”），定義為“全球系統重要性銀行為滿足總損失吸收能力要求而發行的、具有吸收損失功能、不屬于商業銀行資本的金融債券”。
? 新增跨系統校驗要求
創業擔保貸款業務增加金數與大集中報表的交叉校驗要求，要求銀行在源頭數據對個人、單位創業擔保貸款進行打標，合計創業擔保貸款需滿足以下校驗要求：個人創業擔保貸款+單位個人創業擔保貸款=《A1462創業擔保貸款統計》。指標【12C01+12C25】。
方案建議
本次“意見稿”在數據采集規范方面有多項修訂，建議銀行圍繞信貸、存款、債券、資管等業務，進行全面分析并制定應對方案。以下為具體建議：① 梳理業務數據的滿足性與一致性：修訂或新增的基礎明細數據，同時對于新增匯總類指標數據穿透至源頭數據進行梳理；② 制定數據補錄方案：對于源頭數據缺失或無法滿足報送要求的數據項，制定補錄實施方案；③ 定義數據取數邏輯：做好取數邏輯的要件定義；④ 安排數據測試驗證：做好自動化數據測試驗證及安排；⑤ 推動產品升級更新：提前布局報送相關產品的升級，涵蓋數據報送、校驗、報文處理及復核上報等全流程支持能力。
悅錦數科金融基礎數據報送系統
悅錦數科金融基礎數據報送系統為金融機構提供一站式自動化報送解決方案。系統支持多種數據接入，并通過可配置校驗規則與智能交叉校驗保障數據準確合規，自動完成數據脫敏。公司具備專業的監管政策解讀能力，能夠快速迭代產品，確保系統始終符合最新的監管要求。平臺實現了從數據采集、補錄、審核到報文生成與上報的全流程閉環管理，內置完備的數據模型與動態規則庫，在統一報送口徑、保障數據質量的同時，顯著提升報送效率，降低操作風險，助力金融機構從容應對持續變化的監管報送需求。
關于悅錦數科
悅錦數字科技（上海）股份有限公司是一家金融行業知名的金融監管與合規軟件解決方案提供商。2013年8月成立，深耕監管科技領域10多年，為全球領先的金融機構提供覆蓋監管數據治理、數據集市、風險與合規管理、征信、反洗錢及流動性風險控制等全流程一站式監管合規咨詢及軟件解決方案。想了解更多政策，請關注微信公眾號或隨時咨詢我們。
